MANUAL DE POLÍTICA KYC / KYP / KYS / KYE

D Empreendimentos LTDA

Plataforma DFY

Versão 1.0

Ano 2025

1. Introducción

El propósito de este Manual es formalizar, disciplinar y estandarizar las directrices, procedimientos y criterios adoptados por DFY, una plataforma tecnológica operada por D Empreendimentos LTDA, para la identificación, verificación, validación y monitoreo de sus públicos estratégicos, en los términos de los principios de Know Your Client (KYC), Know Your Partner (KYP), Know Your Supplier (KYS) y Know Your Employee (KYE).

DFY actúa como plataforma tecnológica en el modelo Banking as a Service (BaaS), enfocada exclusivamente a la gestión de cuentas de cobranza, al registro, seguimiento, conciliación y monitoreo de flujos derivados de cobranzas relacionadas con obligaciones de pago previamente constituidas fuera del entorno de la plataforma.

Este Manual integra el conjunto de normativas internas de DFY y debe ser observado de manera obligatoria por todas las áreas operativas, administrativas, colaboradores, socios, proveedores y prestadores de servicios que posean acceso directo o indirecto a la plataforma, en complemento a los Términos de Uso, a la Política de Prevención al Lavado de Dinero y al Financiamiento del Terrorismo (PLA/FT), a la Política de Seguridad de la Información y al Código de Ética y Conducta.

2. Objetivo General y Objetivos Específicos

2.1 Objetivo General

Establecer criterios y procedimientos destinados a asegurar la adecuada identificación, validación y monitoreo continuo de los usuarios, socios, proveedores y colaboradores de DFY, con foco en la prevención de fraudes, uso indebido de la infraestructura tecnológica, riesgos operativos, riesgos legales, riesgos reputacionales y demás situaciones incompatibles con la finalidad de la plataforma.

2.2 Objetivos Específicos

Garantizar la correcta identificación y calificación de los usuarios de la plataforma;

Asegurar la integridad, consistencia y actualización de la información de registro;

Preservar la trazabilidad de las operaciones realizadas en la plataforma;

Prevenir el uso de la infraestructura tecnológica para fines ilícitos o incompatibles con su finalidad;

Alinear los procedimientos internos a las directrices de PLA/FT, LGPD e demás normas aplicables;

Fortalecer la cultura de compliance, integridad y seguridad de la información.

3. Alcance

Este Manual se aplica a todos los procesos de identificación, diligencia y monitoreo adoptados por DFY, abarcando los siguientes públicos:

Usuarios de la plataforma (KYC);

Socios operativos y tecnológicos (KYP);

Proveedores y prestadores de servicios (KYS);

Colaboradores, representantes y terceros autorizados (KYE).

4. Definiciones

4.1 KYC – Know Your Client

Conjunto de procedimientos destinados a la identificación, validación y monitoreo de los usuarios de la plataforma DFY, con el objetivo de asegurar que el acceso y la utilización de la infraestructura tecnológica ocurran de forma lícita, segura y compatible con las políticas internas, los Términos de Uso y la legislación aplicable.

El proceso de KYC posee carácter identificatorio, preventivo y operativo, limitándose a la verificación de identidad, integridad de registro, prevención de fraudes, uso indebido de la plataforma y adherencia a las directrices internas, no implicando validación de las obligaciones de pago registradas por el Usuario.

4.2 KYP – Know Your Partner

Conjunto de procedimientos aplicables a la identificación, verificación y diligencia de socios comerciales, tecnológicos u operativos que utilicen, se integren o actúen en conjunto con la plataforma DFY, incluyendo:

Verificación documental y de registro;

Análisis reputacional e historial institucional;

Compatibilidad del modelo de actuación con la finalidad de la plataforma;

Evaluación de riesgos operativos, legales, tecnológicos y de compliance.

4.3 KYS – Know Your Supplier

Procedimientos destinados a la identificación, verificación y validación de proveedores y prestadores de servicios que mantengan vínculo con DFY y que posean acceso directo o indirecto a datos, sistemas, infraestructura o información sensible, observando criterios de legalidad, integridad, confidencialidad y conformidad normativa.

4.4 KYE – Know Your Employee

Conjunto de procedimientos aplicables a la identificación, verificación, acompañamiento y monitoreo de colaboradores, representantes y terceros autorizados de DFY, especialmente aquellos que posean acceso a datos sensibles, sistemas críticos, entornos restringidos o funciones estratégicas.

5. Reglas y Flujo de Registro – KYC

5.1 Registro Inicial

El acceso a la plataforma DFY se inicia por medio de registro electrónico, en el cual el Usuario proporciona información personal o societaria necesaria para su identificación, incluyendo datos de registro, documentos oficiales, información de contacto y demás elementos exigidos por las políticas internas.

El registro posee carácter exclusivamente identificatorio y operativo, no generando reconocimiento, validación o garantía en cuanto a las obligaciones de pago registradas, tampoco interfiriendo en la relación jurídica existente entre el Usuario y terceros.

5.2 Validación de Registro

La información proporcionada podrá ser sometida a procedimientos internos de validación, incluyendo, cuando sea aplicable:

Conferencia documental;

Verificación antifraude;

Consulta a bases públicas y privadas;

Análisis de consistencia y coherencia de registro.

5.3 Monitoreo Continuo

Después de la aprobación del registro, el Usuario estará sujeto a monitoreo continuo, conforme perfil operativo y criterios internos de riesgo, pudiendo solicitarse actualizaciones de registro e información adicional en cualquier momento.

6. Actualización de Registro

El Usuario es responsable de mantener sus datos de registro actualizados. DFY podrá solicitar revisiones periódicas o puntuales, con el objetivo de garantizar la conformidad con las políticas internas, la legislación vigente y las directrices de PLA/FT.

La ausencia de actualización o la identificación de inconsistencias relevantes podrá resultar en restricciones operativas, suspensión o cierre de acceso a la plataforma.

7. Responsabilidades

7.1 Usuarios

Son responsabilidades de los Usuarios:

Garantizar la veracidad, integridad y actualización de la información proporcionada;

Utilizar la plataforma de forma lícita y compatible con su finalidad;

Responder por la legalidad, legitimidad y documentación de las obligaciones de pago registradas;

Cooperar con solicitudes de validación y auditoría.

7.2 DFY

Compete a DFY:

Implementar y mantener los procedimientos previstos en este Manual;

Promover controles internos de identificación y monitoreo;

Preservar la seguridad, confidencialidad e integridad de la información;

Adoptar medidas preventivas y correctivas ante riesgos identificados.

7.3 Socios, Proveedores y Colaboradores

Deben cumplir integralmente las directrices establecidas en este Manual, así como los demás normativos internos de DFY, actuando de forma ética, diligente y compatible con sus responsabilidades.

8. Integración con PLA/FT

Los procedimientos descritos en este Manual están integralmente alineados a la Política de Prevención al Lavado de Dinero y al Financiamiento del Terrorismo de DFY, observando prácticas de monitoreo, análisis de patrones atípicos, registro de evidencias y adopción de medidas internas de mitigación de riesgo, conforme sea aplicable.

9. Disposiciones Finales

El incumplimiento de las directrices previstas en este Manual podrá resultar en la adopción de medidas administrativas, restricciones operativas, suspensión o cancelación de acceso a la plataforma, rescisión contractual y demás providencias cabibles, conforme la gravedad de la infracción y la legislación vigente.

Este Manual entra en vigor en la fecha de su aprobación y deberá ser revisado periódicamente o siempre que haya alteraciones relevantes en el entorno operativo, tecnológico o regulatorio de DFY.